Mitfinanzieren

Direktkredite bieten eine stabile, planbare Alternative zu Aktien oder klassischen Bankprodukten – unabhängig von Börsenschwankungen.

• Feste, transparente Verzinsung – die genaue Höhe besprechen wir persönlich
• Planbare Laufzeit mit klar geregelten Kündigungsfristen
• Diversifikation abseits klassischer Geldanlagen
• Flexible Zinsmodelle: solidarisch niedrig oder marktüblich – du wählst, was zu dir passt

Dein Geld wirkt direkt und dauerhaft – in Konstanz, im Stadtreil Paradies, für echte Menschen.

• 55 % der Wohnungen sind sozial gebunden – langfristig günstige Mieten
• Das Haus bleibt dauerhaft spekulationsfrei und kann nie verkauft werden
• Ökologische Bauweise, Gemeinschaftsnutzung und bewusste Ressourcenteilung
• Stärkung solidarischer Wirtschaftsformen in der eigenen Region

Viele Direktkreditgeber:innen berichten, dass die Verbindung zum Projekt für sie genauso wichtig ist wie die Verzinsung.

• Du weißt genau, wofür dein Geld verwendet wird – und siehst es entstehen
• Direkter Kontakt zum Team, Einblicke in den Prozess, Einladungen zu Treffen
• Teil einer Gemeinschaft werden, die etwas gemeinsam aufbaut
• Investieren im Einklang mit eigenen sozialen oder ökologischen Überzeugungen

Ein Direktkredit ist ein Darlehen, das eine Privatperson direkt an ein Projekt oder eine Organisation gibt – ohne Bank als Zwischenhändler. Du leihst also dein Geld z. B. einem gemeinnützigen Betrieb, einem Wohnprojekt oder einem sozialen Projekt.

Wie funktioniert das?

1. Du einigst dich mit dem Projekt (z.B. mit uns) auf einen Betrag, eine Laufzeit und einen Zinssatz.
2. Du überweist das Geld direkt.
3. Das Projekt zahlt dir regelmäßig Zinsen (oder am Ende) und gibt dir das Geld nach Ablauf der Laufzeit zurück.
4. Alles wird in einem einfachen Darlehensvertrag festgehalten.

Das hängt stark vom Projekt ab. Vor einem Direktkredit solltest du dir anschauen: Wie lange existiert das Projekt? Gibt es Jahresabschlüsse? Wie hoch sind die Schulden insgesamt?

Beim Habitat sind wir eine Neugründung – das bedeutet: Es gibt noch keine lange Erfolgsgeschichte und noch keine dicken Rücklagen. Das ist ehrlich gesagt ein höheres Risiko als bei einem etablierten Projekt. Gleichzeitig arbeiten wir transparent und zeigen offen, wo wir stehen.

Deshalb ist beim Habitat besonders wichtig: Zu welchem Zeitpunkt gibst du den Kredit? Der Zeitpunkt macht einen großen Unterschied für dein Risiko:

• Frühphase (Idee, kein Grundstück): Höchstes Risiko – es ist noch vieles unsicher.
• Grundstück gesichert: Schon deutlich stabiler – das Projekt hat einen konkreten Boden unter den Füßen.
• Baugenehmigung erteilt, Kosten feststehend: Das Risiko sinkt weiter, weil die großen Unbekannten geklärt sind.
• Bau läuft oder fast fertig: Das Risiko ist am geringsten – du siehst, was mit deinem Geld entstanden ist.

Je weiter das Projekt fortgeschritten ist, desto weniger kann grundsätzlich noch schiefgehen. Wir ermöglichen es Direktkreditgebern ihren tatsächlichen Einzahlungszeitpunkt an konkrete Projektmeilensteine zu binden um dieser Risikoabwägung gerecht zu werden. So kann man den Kreditvertrag bereits abschließen, was für das Projekt sehr wichtig ist, muss aber erst einzahlen, wenn es wirklich nach dem entsprechenden Meilsenstein weiter geht.

Leg nie dein gesamtes Erspartes in einen Direktkredit – egal wie gut das Projekt dasteht.